Vale a pena investir mesmo tendo dívida?
Depende dos números. Se os juros da dívida forem maiores que o ganho do investimento, quitar costuma ser melhor. Se o investimento render mais, investir pode fazer sentido.
Quitar dívida ou investir?
Descubra qual decisão tende a gerar mais patrimônio líquido no seu cenário real.
Vale mais a pena quitar dívida ou investir?
Essa dúvida é super comum. Você também passa por isso? A regra é simples: compare os dois caminhos com os mesmos números.
Aqui você descobre se quitar dívida ou investir faz mais sentido no seu caso. Também entende quando vale a pena investir com dívida.
Vamos usar a comparação de juros da dívida vs rendimento. E vamos explicar custo de oportunidade de forma simples: é o que você perde ao escolher um caminho e não o outro.
Patrimônio líquido quitando dívida: R$ 0,00
Patrimônio líquido investindo: -R$ 1.715,82
Recomendacao: Quitar a dívida tende a gerar melhor patrimônio líquido neste cenário.
Patrimonio Investindo Patrimonio Quitando Divida
Resumo interpretativo: neste cenário, Quitar dívida lidera por R$ 1.715,82.
Impacto ao longo de 1.0 anos. Essa diferença representa 17.16% do valor disponível hoje.
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Qual taxa de juros torna melhor quitar a dívida?
Regra de bolso:
- Se os juros da dívida são maiores, quitar costuma ser melhor.
- Se o investimento rende mais, investir pode ser melhor.
- Se está muito perto, faça teste em 2 ou 3 cenários.
Curiosidade: às vezes a diferença parece pequena no mês. No ano, ela vira uma diferença grande de dinheiro.
Exemplo prático com diferentes cenários
Cenário 1: dívida 2% ao mês vs investimento 0,8%
Pense no cartão de crédito. A dívida cresce muito mais rápido que o investimento. Aqui, quitar quase sempre vence.
Cenário 2: dívida 1% ao mês vs investimento 1%
Aqui fica empate técnico. Outros pontos importam: segurança, reserva e estabilidade da sua renda. Uma estratégia mista pode funcionar bem.
Cenário 3: dívida 0,5% ao mês vs investimento 1%
Aqui o investimento tende a ganhar no longo prazo. Mas só faz sentido se você tiver reserva de emergência. Sem reserva, qualquer imprevisto pode virar nova dívida cara.
Comparação prática com juros da dívida vs rendimento
Evite este erro: comparar taxa mensal com taxa anual. Compare sempre no mesmo período.
Exemplo simples: comprar um carro. Se o financiamento pesa muito no mês, quitar pode dar paz e economia.
Resumo final: simule, compare e só depois decida. Essa pequena pausa evita decisões caras.
Perguntas e respostas
Quitar dívida ou investir na Selic?
Use a Selic como referência, não como regra fixa. Compare juros da dívida vs rendimento no mesmo período. Em dívida cara, quitar costuma ganhar.
Qual dívida devo pagar primeiro?
Comece pela mais cara, como cartão e cheque especial. Ela cresce mais rápido e machuca mais seu bolso. Depois vá para as dívidas mais baratas.
É melhor amortizar financiamento ou investir?
Se a taxa do financiamento for alta, amortizar costuma ser melhor. Se o investimento render mais com segurança, investir pode vencer. Simular evita erro.
O que fazer quando os juros da dívida são maiores que o rendimento?
Nesse caso, priorize quitar ou amortizar. Você corta um custo que cresce rápido. Depois, com a dívida controlada, investir fica muito mais eficiente.